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民间借贷 这些问题你不得不看

法律资讯 |2015-11-04 14:13:26     来源:互联网
摘要:民间借贷一般都是产生于熟人之间,不是亲朋就是好友,很多人碍于情面,都不会签订借款合同或者在还款期限已到期,不好意思要回欠款。
  民间借贷一般都是产生于熟人之间,不是亲朋就是好友,很多人碍于情面,都不会签订借款合同或者在还款期限已到期,不好意思要回欠款。但为了避免以后发生不必要的麻烦,出借人在出借钱款时要注意几个问题,才能保证将来自己在全的实现。

  民间借贷在我国是允许的,我国民法通则第九十条规定:“合法的借贷关系受法律保护。”民间借贷往往产生于亲朋好友或者有特殊关系的人与人之间,因借贷而造成资金损失或者亲朋陌路的情况时有发生。常有朋友因被债务困扰而来咨询,为了避免将来发生不必要的纠纷和麻烦,出借方(也称贷款人)只要在出借之前把握好以下几个关键环节,对将来实现债权一定会有充分保障。下面,我们就一起来看看民间借贷有哪些问题需要注意的。

  一、民间借贷双方要签订借款合同

  在民间借贷中,因都是熟人,一般都很少签订借贷合同,有的只是写一下借条,但如果借条内容清楚,借款合同关系也是成立的。有的甚至借条都不写,只是口头约定。这样,以后如果出现纠纷,出借人的权益则很难保证。借贷双方无论是怎样的关系,出一份书面的借条还是很有必要,既然借条都出具了,那么在借条中再多写几行字,把还款期限(如无还款期限的约定,则允许借款方随时返款)、利率等约定一下,这样就可以避免将来产生很多无谓的麻烦。

  二、利率的约定和利息的计算

  利率的约定是借贷合同的的重要内容之一,很多人出借钱款就是为了得到利息。如果利率约定不清,出借人的期望可能落空。合同法第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。”如果事先没有约定利率,那么从还款到期日开始,出借人可以要求借款人支付利息。所以,在订立借款合同时,明确利率是十分必要的。

  虽然我国法律允许民间借贷可以约定一定的利率,但是利率的约定一定要符合我国法律的规定。合同法第二百一十一条二款规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”民间借贷利率最高不得超过银行同期、同类贷款利率的四倍。对超出国家规定的部分的利息将不予保护。合同法第二百条规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中扣除的,应按照实际借款数额返还借款并计算利息。”所以,出借人事先扣除利息实际等于减少计算利息的本金。而且出借方要特别注意不要出现复利的计息形式。如果发现债权人将利息计入本金计算复利的,只返还本金,不支持利息。

民间借贷 这些问题你不得不看

  三、民间借贷担保很重要

  在民间借贷中,常见的担保形式一般有两种,一种是保证担保,一种是抵押担保。设置担保是为了保障债权的履行,使得将来的债权有更好的保证。

  1、关于保证。

  保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证担保的范围一般包括主债权及利息、违约金和实现债权的费用。在保证中没有特别约定的,担保人均按照连带保证承担责任。民间借贷,一般情况都是设立连带保证,只要担保人具有履行债务的能力,出借方基本上就能实现债权。

  设定担保的债权,债权到期时一定别忘记向担保人主张权利,因为担保是有时效约束的,连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。

  2、关于抵押。

  抵押是指债务人不转移对财产占有,而将该财产作为债权的担保。民间借贷常见的抵押一般是车辆和房屋,我国法律要求以车辆、房屋抵押的,必须办理抵押登记,抵押合同自登记之日起生效。现实中,经常有出借方因没有要求担保方办理抵押登记手续,而导致抵押合同无效。

  另外还要注意,在民间借贷中,不是什么财产都可以设定抵押的,比如土地所有权,宅基地,被依法扣押、监管、查封的财产,学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施等财产就不得抵押。

  除上述两种民间借贷中比较常见的担保方式外,根据我国法律的规定,民间借贷还可以采用质押等担保方式。除了动产质押外,还有权利质押,比如专利权、商标专用权中的财产权,依法可以转让的股份、股票等。

  四、不要忽略诉讼时效

  借款到期不还是出借方最担心的事情,不能及时回款有时是借款人没有了偿还能力,有时是借款人有偿还能力而拒绝偿还。在解决借贷纠纷的方式时,一定不要忽略诉讼时效。民间借贷中,借贷双方往往有特殊的关系,出借方有时碍于情面或者考虑到借款人的实际困难而没有及时主张债权,严重的甚至超过了诉讼时效,丧失了得到法律保护的机会。民间借贷的诉讼时效是二年,如果在二年的诉讼时效内主张权利,则诉讼时效中断,诉讼时效重新计算。

  以上就是法当家小编为大家介绍的民间借贷的注意事项,民间借贷在我国是允许存在的,出借人在出借时一定要注意把握这些问题,以免以后自己的债权得不到保护。民间借贷也涉及到很复杂的法律问题。在订立借贷合同前,当事人如果有不清楚的问题,可以向法当家专业的律师咨询下。